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Ofertas de hipoteca en una entidad bancaria
HelpMyCash
El español medio prefiere minimizar riesgos cuando se trata de financiar la compra de su vivienda. Más del 60% de los préstamos hipotecarios que se firmaron en España en 2021 fueron a tipo fijo, según datos del INE. Al contrario que las hipotecas variables, asegura al cliente que siempre pagará la misma cuota a lo largo del plazo de devolución. Con las variables, en cambio, la mensualidad puede subir o bajar periódicamente dependiendo de la cotización del Euribor.
Otro factor que explicaría la inclinación por la modalidad fija es su precio competitivo. En la actualidad, se conceden las mejores hipotecas fijas jamás vistas en España. Las entidades financieras llevan casi dos años bajando el interés de estos préstamos, principalmente para atraer a más clientes y alejarlos de los tipos variables (con los que ganan menos dinero, porque generan menos intereses). De toda la oferta del mercado hipotecario, según el comparador bancario HelpMyCash.com, los bancos que cuentan con los productos más atractivos son Openbank, COINC e Ibercaja.
De acuerdo con los analistas de HelpMyCash, la Hipoteca Open Fija de Openbank es la más barata dentro de esta modalidad, principalmente, por su reducido interés, que permite pagar unas cuotas estables y asequibles. El interés puede ser distinto en función del plazo de devolución que elija el cliente: 1,15% si es de hasta 15 años, 1,25% si es de hasta 20 años, 1,30% si es de hasta 25 años o 1,35% si es de hasta 30 años.
Se trata de un interés que se sitúa por debajo de la media del mercado (alrededor del 1,50%). Además, para conseguirlo, no hace falta contratar muchos productos y servicios de Openbank, solo domiciliar unos ingresos mínimos de 900 euros mensuales y suscribir el seguro de hogar con la entidad. A diferencia de otros bancos, esta entidad no pide al cliente adherirse a su seguro de vida, un servicio que encarece mucho el precio total de la hipoteca.
Openbank se ofrece a financiar hasta el 80% del valor de compraventa o tasación (el más bajo de los dos) de una vivienda habitual o hasta el 70% del de una segunda residencia, siempre que el inmueble tenga un valor superior a los 37.500 euros. Su hipoteca fija se puede devolver en un plazo máximo de 30 años.
La Hipoteca Fija de COINC es ligeramente más cara, pero también tiene unas condiciones muy atractivas. En este caso, el interés es del 1,25% si el plazo es de hasta 15 años, del 1,30% si es de hasta 20 años, del 1,35% si es de hasta 25 años y del 1,40% si se devuelve el dinero en un período de hasta 30 años. Estos intereses pueden conseguirse sin necesidad de contratar otros productos del banco, lo que es conveniente para aquellos que no quieren atarse a una entidad financiera o ya tengan seguros con otras compañías.
Con la hipoteca fija de COINC se puede financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa de una vivienda habitual (el más bajo) o hasta el 60% del de una segunda residencia. Como ocurre con Openbank, el precio mínimo del inmueble debe ser de 37.500 euros. El plazo de devolución máximo que ofrece esta entidad es de hasta 30 años.
El podio lo completa la Hipoteca A Un Paso de Ibercaja, que también tiene un tipo de interés muy bajo: 1,30%. Cabe destacar, sin embargo, que su plazo es de un máximo de 20 años, por lo que solo es adecuado para aquellos que puedan devolver el dinero en ese espacio de tiempo. Además, para conseguir este producto es imprescindible que los titulares mantengan domiciliadas sus nóminas durante toda la vida del préstamo, cuyo importe conjunto debe ser de, al menos, 2.500 euros al mes.
Otro aspecto importante de esta hipoteca es su importe. Puede contratarse para financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa de una vivienda habitual (el más bajo), pero el precio de dicho inmueble tiene que ser de 250.000 euros como mínimo. Este producto no puede contratarse para adquirir una segunda residencia. Es decir, este préstamo está ideado para un perfil muy específico de cliente, con una situación financiera muy solvente que le permita devolver una suma considerable de dinero en un plazo de 20 años.
Los grandes bancos quedan fuera de este top 3. El motivo es que las condiciones de sus hipotecas fijas son, a priori, menos atractivas. No obstante, las principales entidades financieras del país sí pueden mejorar o igualar las ofertas mencionadas si el solicitante disfruta de una buena situación económica.
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​Por ejemplo, según los analistas de HelpMyCash, BBVA es uno de los bancos con margen para mejorar condiciones y rebajar el tipo de interés si el cliente tiene un perfil solvente. La Hipoteca Fija de BBVA tiene un interés de partida del 1,45% a 30 años, que puede conseguirse a cambio de domiciliar la nómina y de contratar los seguros de hogar y de vida de la entidad.
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​La recomendación es pedir la hipoteca fija a tantos bancos como sea posible, tanto a financieras tradicionales como a entidades online menos conocidas. Así, el solicitante podrá valorar qué entidad le ofrece las mejores condiciones y podrá negociar con los otros bancos para tratar de conseguir un precio más bajo.
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